Сможете ли вы сохранить свой бизнес в 2021 году?
Чего ждать от 2021 года не знает никто. Но если придерживаться базовых принципов, вы сможете не только сохранить свой бизнес, но и прокачать его
Редакция EVO.business и онлайн-сервис учета финансов Finmap подготовили тест, который покажет, что ждет вашу компанию в 2021 году и подскажет, на какие слабые места стоит обратить внимание
Партнер материала — Finmap
1/5
Вы узнали, что следующая партия товара у поставщика будет сильно дороже. Нужно побыстрее выкупить текущую по приемлемой цене. Но в бизнесе сейчас нет нужной суммы. Что будете делать?
Доложу личные деньги
Понимаем ваше желание сохранить хорошую цену для покупателей, но эксперты по финансовому учету из онлайн-сервиса Finmap советуют не смешивать личные деньги и деньги компании
«Предприниматель может закупить товар за личные деньги, а потом не знает, как их вытащить из бизнеса назад. Если бизнесу ненадолго нужны дополнительные средства, лучше открыть кредитный лимит на бизнес-карте, и таким образом быть должным банку, а не себе. Банк поможет внимательно проконтролировать задолженность и добьется своевременной выплаты. Это существенно улучшает дисциплину работы с финансами», — объясняют в Finmap
Открою кредитный лимит на бизнес-карте
А вы в теме! Действительно, лучше не смешивать личные деньги и деньги компании
«Чтобы банк открыл кредитный лимит на большую сумму и с лучшими условиями, нужно прокачивать свой аккаунт. Залезьте в текущий кредитный лимит и отдайте его как можно быстрее — в течение пары часов или суток. Банк увидит, что вы платежеспособный — вы повысите кредитный рейтинг и вам дадут выше лимит», — рекомендуют в Finmap
Откажусь от закупки
Как вариант. Все равно со следующей партии придется подстраиваться под новую цену
Но если решите когда-то закупить товар, а в бизнесе не будет нужной суммы, то эксперты по финансовому учету из онлайн-сервиса Finmap советуют не докладывать личные деньги, а открыть кредитный лимит на бизнес-карте
«Предприниматель может закупить товар за личные деньги, а потом не знает, как их вытащить из бизнеса назад. Если бизнесу ненадолго нужны дополнительные средства, лучше открыть кредитный лимит на бизнес-карте, и таким образом быть должным банку, а не себе. Банк поможет внимательно проконтролировать задолженность и добьется своевременной выплаты. Это существенно улучшает дисциплину работы с финансами», — объясняют в Finmap
2/5
Вы закупили большую партию товара. Чтобы распродать ее, уйдет не менее 3 месяцев. Потраченные на закупку деньги заносим в расходы?
Покупка товара — это не расход
Верно, это не расход. Вот что по этому поводу говорят в Finmap:
«Если неграмотно вести финансовый учет и смотреть только на движение денег, может показаться, что в какой-то месяц компания сработала очень плохо, оказалась в большом убытке и надо закрываться
А на самом деле просто была закупка товара на три месяца вперед, а предприниматель записал это в расходы за один месяц. Соответственно, расход намного превысил доход. В следующие два месяца будет наоборот, но паника начнется уже сейчас
Для товарного бизнеса важен метод начисления расходов. Покупка товара — не расход бизнеса, это превращение денег в товары. Не нужно записывать это в расходы
Только когда товар уже продан, в графу доход стоит внести полученные деньги с его продажи, а в расход — себестоимость. Это поможет понять, сколько денег на самом деле приносит бизнес»
Ну да, в расходы
На самом деле покупка товара — не расход бизнеса. Вот что по этому поводу говорят в Finmap:
«Если неграмотно вести финансовый учет и смотреть только на движение денег, может показаться, что в какой-то месяц компания сработала очень плохо, оказалась в большом убытке и надо закрываться
А на самом деле просто была закупка товара на три месяца вперед, а предприниматель записал это в расходы за один месяц. Соответственно, расход намного превысил доход. В следующие два месяца будет наоборот, но паника начнется уже сейчас
Для товарного бизнеса важен метод начисления расходов. Покупка товара — не расход бизнеса, это превращение денег в товары. Не нужно записывать это в расходы
Только когда товар уже продан, в графу доход стоит внести полученные деньги с его продажи, а в расход — себестоимость. Это поможет понять, сколько денег на самом деле приносит бизнес»
Закупить товар сразу на 3 месяца в ситуации неопределенности — так себе идея
Если количество денег на счету позволяет, то почему бы и не закупить. А вот вносить потраченные на закупку деньги в расходы точно не стоит. Почему — объясняют эксперты Finmap:
«Если неграмотно вести финансовый учет и смотреть только на движение денег, может показаться, что в какой-то месяц компания сработала очень плохо, оказалась в большом убытке и надо закрываться
А на самом деле просто была закупка товара на три месяца вперед, а предприниматель записал это в расходы за один месяц. Соответственно, расход намного превысил доход. В следующие два месяца будет наоборот, но паника начнется уже сейчас
Для товарного бизнеса важен метод начисления расходов. Покупка товара — не расход бизнеса, это превращение денег в товары. Не нужно записывать это в расходы
Только когда товар уже продан, в графу доход стоит внести полученные деньги с его продажи, а в расход — себестоимость. Это поможет понять, сколько денег на самом деле приносит бизнес»
3/5
Окей. А как вы вообще поняли, что ваш бизнес может позволить купить большую партию товара?
На счету была нужная сумма. После покупки даже еще осталось немного
Вкладывать все или почти все деньги в товар — не лучшая идея
«Если продажи вдруг упадут, на складе начнет накапливаться лишний товар. Вроде прибыль есть и склад забит, но все деньги заморожены. Когда придет время платить зарплаты, аренду или вкладываться в рекламу, чтобы поднять продажи, окажется, что средств не хватает
Чтобы такого не произошло, нужно балансировать активами компании — между складскими запасами и количеством живых денег на счетах
Рекомендуем иметь на счету сумму, которой можно закрыть постоянные выплаты за два месяца вперед. Для удобства расчета этой суммы можно использовать платежный календарь. Нужно внести в него плановые траты и плановые поступления на месяц вперед, а потом проанализировать, сколько останется денег на конец каждого дня
Это нужно контролировать, чтобы не попасть однажды в кассовый разрыв», — объясняют в Finmap
На счету была нужная сумма. И после покупки еще остались деньги, чтобы закрыть постоянные выплаты за несколько месяцев
А вы в теме!
«Действительно, нужно балансировать активами компании — между складскими запасами и количеством живых денег на счетах. Рекомендуем иметь на счету сумму, которой можно закрыть постоянные выплаты за два месяца вперед
Для удобства расчета этой суммы можно использовать платежный календарь. Нужно внести в него плановые траты и плановые поступления на месяц вперед, а потом проанализировать, сколько останется денег на конец каждого дня», — советуют в Finmap
Доходы растут, значит деньги есть
Это опасный подход. Вот вам история от Finmap, доказывающая это:
«Одна аграрная компания взяла кредит на покупку земли. Сколько нужно зарабатывать, чтобы вовремя закрыть его, никто не посчитал. Действовали по принципу: денег становится все больше и больше — значит, доход нормальный
Спустя год владельцы поняли, что платят только проценты, и решили узнать, сколько же нужно зарабатывать, чтобы отдать сам кредит. Результат шокировал. Бизнес остался на плаву, но выплачивали займ очень долго
Нужно вести финансовое планирование, чтобы не было ложных ожиданий от бизнеса. Оно позволит видеть, сколько средств останется на счету спустя определенное время. Так вы избежите кассового разрыва — ситуации, когда вроде и с бизнесом все хорошо, а платить аренду и зарплаты нечем
Предпринимателям важно знать, сколько они будут зарабатывать при тех или иных показателях проекта»
4/5
Давайте честно. В вашем учете финансов есть категория расходов «Непонятно куда?»
Не делю расходы на категории
Не лучшее решение. Финансовый учет должен быть детальным
«Вносите расходы так, чтобы их дальнейший анализ отображал ситуацию в бизнесе
Например, добавлять все затраты на рекламу в одну категорию малоэффективно, нужна разбивка по источникам. Когда эта статья расходов будет составлять 40% всего бюджета, появится желание ее уменьшить. В таких случаях начинают урезать оплату штатному маркетологу или подрядчику. Это влечет за собой снижение качества работы
А если рекламные траты разбить на подкатегории («Менеджмент», «Наружка», «Фейсбук», «Гугл»), вы смогли бы увидеть, что на менеджмент уходит, например, всего 3%, а на наружку — 15%. При таком раскладе уже понятно, что сокращать зарплату маркетологу — не лучшее решение», — советуют в Finmap
Да... Стабильно вношу в нее разницу между тем, что есть по факту на счету и тем, что должно было быть
Наверное, вы и сами понимаете, что это плохо
«При ведении финансового учета важна дисциплина. Если вносить данные нерегулярно, вы не будете понимать, куда деваются деньги и почему не сходятся остатки
Распространенная ошибка — добавлять траты не сразу после транзакции, а в конце недели. Это приводит к тому, что о половине операций вы забываете, а разницу записываете в волшебную категорию “Непонятно куда”. Плюс еще тратите 2–3 часа, чтобы восстановить в памяти все действия
Вносите расходы так, чтобы их дальнейший анализ отображал ситуацию в бизнесе
Например, добавлять все затраты на рекламу в одну категорию малоэффективно, нужна разбивка по источникам. Когда эта статья расходов будет составлять 40% всего бюджета, появится желание ее уменьшить. В таких случаях начинают урезать оплату штатному маркетологу или подрядчику. Это влечет за собой снижение качества работы
А если рекламные траты разбить на подкатегории («Менеджмент», «Наружка», «Фейсбук», «Гугл»), вы смогли бы увидеть, что на менеджмент уходит, например, всего 3%, а на наружку — 15%. При таком раскладе уже понятно, что сокращать зарплату маркетологу — не лучшее решение», — рекомендуют в Finmap
Нет, вношу данные регулярно и все помню
Вопросов нет, вы молодец!
Эксперты Finmap еще советуют вносить расходы так, чтобы их дальнейший анализ отображал ситуацию в бизнесе:
«Например, добавлять все затраты на рекламу в одну категорию малоэффективно, нужна разбивка по источникам. Когда эта статья расходов будет составлять 40% всего бюджета, появится желание ее уменьшить. В таких случаях начинают урезать оплату штатному маркетологу или подрядчику. Это влечет за собой снижение качества работы
А если рекламные траты разбить на подкатегории («Менеджмент», «Наружка», «Фейсбук», «Гугл»), вы смогли бы увидеть, что на менеджмент уходит, например, всего 3%, а на наружку — 15%. При таком раскладе уже понятно, что сокращать зарплату маркетологу — не лучшее решение»
5/5
Какая из этих фраз точнее всего описывает ваш настрой в бизнесе на 2021 год?
«Лучше думать, куда направить лишнюю прибыль, чем урезать бюджеты на ходу»
В кризис это одна из лучших тактик
«Сформулируйте пессимистичный сценарий по доходам в ближайшие месяцы и отталкивайтесь от него при планировании
Например, пессимистичный сценарий может выглядеть так: основные каналы лидогенерации перестанут работать, продажи упадут в пять раз, четыре из пяти клиентов откажутся от использования сервиса.
Даже для такой ситуации у вас должен быть план. Тогда вы будете максимально защищены», — рассказывают эксперты Finmap
«Не время для экспериментов»
Осторожность лишней не будет, но можно не так резко. Обдумывайте затраты, но не отказывайтесь от экспериментов
«Сформулируйте пессимистичный сценарий по доходам в ближайшие месяцы и отталкивайтесь от него при планировании
Неопределенность ситуации не значит, что нужно перестать инвестировать в бизнес. Но если дело касается крупных вливаний, перепроверьте несколько раз в соответствии с пессимистичным прогнозом», — советуют в Finmap
«Кризис — время возможностей!»
Тут не поспоришь. Но осторожность лишней не будет
«Сформулируйте пессимистичный сценарий по доходам в ближайшие месяцы и отталкивайтесь от него при планировании
Например, пессимистичный сценарий может выглядеть так: основные каналы лидогенерации перестанут работать, продажи упадут в пять раз, четыре из пяти клиентов откажутся от использования сервиса.
Даже для такой ситуации у вас должен быть план. Тогда вы будете максимально защищены», — рассказывают эксперты Finmap
